Versicherung rückstufung nach unfall

Gibt es eine Rückstufung der Kfz-Versicherung nach einem Unfall?

In Deutschland ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung nicht nur notwendig, sondern auch Pflicht. Dies dient zur eigenen Absicherung und schützt ebenfalls andere Verkehrsteilnehmer.

Bei einer Inanspruchnahme einer Versicherung, ist es für viele Versicherungsnehmer wichtig, wie hoch das Kosten der Versicherungsprämie sind. Diese setzen sich unter anderem aus der eingeteilten Schadenfreiheitsklasse zusammen.

Dabei ist es beachtenswert, wann die Versicherung eine Hochstufung veranlasst und in welchem Fall eine Rückstufung in eine Schadensfreiheitsklasse erfolgt, welche nicht so vorteilhaft ist wie das vorherige Stufe.

Der folgende Ratgeber gibt Ihnen alle wichtigen Informationen, wann eine Rückstufung im Schadensfall eintritt und wann eine Höherstufung bei der Kfz-Versicherung der Fall ist.

Wann die Kfz-Versicherung eine Rückstufung nach einem Unfall erteilt

Die Kosten für die Versicherungsprämie können Jahr um Jahr sinken, sofern ein Versicherungsnehmer keinen Verkehrsunfall verursacht oder eine anderweitige Leistung des Versicherungsanbieters in Anspruch nimmt.

Bei einer Schadensmeldung nach einem Unfall und einer zugehörigen Schadensregulierung lässt sich von Seiten der Kfz-Versicherung eine Rückstufung im Schadensfall nicht ausschließen. Durch das Übernahme der Kosten und die Reparaturen ist eine Rückstufung zwangsläufig vorgesehen.

Auch wenn kleinere Schäden, wie Kratzer oder minimale Blechschäden gemeldet werden, kommt es dazu, dass die Autoversicherung eine Rückstufung vornimmt. Gerade weil im Kfz-Bereich eine Regulierung schnell kostenintensiv sein kann, auch wenn es sich nur um minimale Sachschäden handelt.

Wie ist die Schadenfreiheitsklasse nach einem Unfall?

Nach einem Unfall und der Schadensmeldung bei der Versicherung wird automatisch eine Rückstufung in eine nachteiligeSchadenfreiheitsklasse erfolgen.

Gut an wissen: Daher sollte sich ein Versicherungsnehmer gut überlegen, ob bei kleinen Sachschäden die Versicherung diese unbedingt regulieren muss oder eine Reparatur zu einem späterem Zeitpunkt selbst übernommen werden kann.

Aufgrund der neuen Einordnung in eine andere Klasse wird der Versicherungsbetrag im nächsten Jahr steigen. Eine günstigere Prämie ist nur dann möglich, wenn kein weiterer Schaden in dem folgenden Jahr entsteht.

Bei drei Verkehrsunfällen und demnach drei regulierten Schäden, wird der Fahrer und Versicherungsnehmer automatischin die Schadenfreiheitsklasse Meingestuft. Dies ist die schlechteste Top mit den höchsten Beiträgen. Bei diesen Versicherten besteht ein hohes Risiko, daher muss dieser in die Klasse prozentual mehr bezahlen. Die Klasse M hat einen Beitragssatz von 245 %.

Schon gewusst? Dabei ist es unabhängig, ob vorher eine positive Schadenfreiheitsklasse vorlag. Bei maximal drei Schäden gibt es immer eine Rückstufung in die Klasse M.

So erfolgt eine Hochschaltung der Kfz-Versicherung

Dass die Kfz-Versicherung eine Hochstufung im Schadensfall vornimmt, kann ausgeschlossen werden.

Versicherungstechnisch ist eine Hochstufung nur dann möglich, wenn innerhalb eines Kalenderjahres ordnungsgemäß gefahren wird und weder ein Verkehrsunfall verursacht, noch einer Schaden gemeldet wird, welchen die Kfz-Versicherung regulieren muss.

Sollte jedoch vorher schon eine Rückstufung vorgenommen worden bestehen, dann ist bei einem schadenfreien Fahren im nächster Jahr eine Hochstufung ebenfalls möglich, diese wird allerdings nur in geringen Schritten vorgenommen werden.

So müssen selbst Versicherungsnehmer, wenn sie beispielsweise um drei Schadenfreiheitsklassen gewähren sind, diese innerhalb der kommen drei Jahre erneut erarbeiten.

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